¿Qué es un Fondo de Inversión?
Los fondos de inversión son la forma más accesible para que pequeños y medianos inversionistas puedan beneficiarse de la inversión en instrumentos financieros y de la asesoría de administradores expertos, para conformar una cartera de inversión.
Es un tipo de inversión que se realiza en conjunto y que permite al inversionista, ingresar a una diversidad de valores (portafolio), como acciones, bonos o derivados en el mercado nacional e internacional. Se tratan de mecanismos que reúnen a un grupo de personas, para que inviertan
sus ahorros en conjunto y así puedan acceder a mejores oportunidades, es por eso que puedes comenzar a invertir desde cantidades muy bajas.
En general, un fondo de inversión está compuesto por una canasta que incluye acciones, con renta variable y bonos de renta fija, generando distintas combinaciones de ingresos o también perdidas.
La composición cambia en cada fondo, dependiendo del riesgo y el horizonte de tiempo. A lo largo del período, el administrador del fondo venderá y comprará títulos para alcanzar el rendimiento objetivo.
Los fondos de inversión constituyen una opción adecuada para todos los inversionistas que desean diversificar sus inversiones, toda vez que, por la amplia gama de fondos de inversión que hay en el mercado, éstos pueden seleccionarse en función de sus necesidades de liquidez, expectativas de rendimiento, el nivel de tolerancia al riesgo y el tiempo que desea mantener invertido su dinero.
Existen fondos de inversión con distintas características que puedes adaptar a tu perfil y necesidades. Podemos clasificarlos de acuerdo a Fondos disponibles de acuerdo a su horizonte de tiempo:
Corto plazo: Son inversiones de muy bajo riesgo, y su horizonte de inversión es de solo unos meses y puedes obtener tu dinero diariamente.
Mediano plazo: Se caracterizan por equilibrar confiabilidad y rendimiento, tienen un horizonte de 1 año.
Largo plazo: Tienen un horizonte de varios años, y se puede optar por inversiones de mayor riesgo, por si existen perdidas, se tenga el tiempo para recuperarse.
Principales instrumentos o formas de inversión:
- RENTA FIJA: su riesgo es bajo y se conoce desde un inicio el rendimiento que se obtendrá, mismo que también suele ser bajo, como son los instrumentos de deuda, (Cetes, bonos, pagares).
- RENTA VARIABLE: tiene mayor riesgo, por lo que los rendimientos pueden ser mayores, aunque también las perdidas.
- INVERSIONES INMOBILIARIAS: es la ganancia que se obtiene por la compra de bienes inmuebles para después venderlos o rentarlos como son los Fideicomiso de Infraestructura y Bienes Raíces (FIBRAS).
- MERCADO DE VALORES: operaciones con instrumentos financieros (acciones y derivados).
- MERCADO DE DIVISAS: consiste en la ganancia por la compra y venta de monedas extranjeras.
CALIFICACION DE UN FONDO DE INVERSION
RESPECTO A LA ADMINISTRACIÓN Y CALIDAD DE ACTIVOS:
- AAA=SOBRESALIENTE
- AA=ALTO
- A=BUENO
- BBB=ACEPTABLE
- BB=BAJO
- B=MÍNIMO
RESPECTO AL RIESGO DE MERCADO EN EL QUE INVIERTEN:
- 1=BAJO EN EXTREMO
- 2=BAJO
- 3=ENTRE BAJO Y MODERADO
- 4=MODERADO
- 5=ENTRE MODERADO Y ALTO
- 6=ALTO
- 7=MUY ALTO
Las ventajas principales de un fondo de inversión son:
- Diversificar la inversión: Los fondos de inversión permiten ampliar el espectro en el que estamos invirtiendo, ya que al acumular dinero de muchos inversores pueden acceder a más mercados.
- Acceso a casi cualquier mercado: A través de los diferentes tipos de fondos se tiene acceso a mercados que en muchos casos no estarían a su alcance si invirtiera de forma individual.
- Gestión profesional: Para invertir en el mercado bursátil es necesario tener conocimientos financieros. La gestión de fondos de inversión la llevan a cabo profesionales financieros.
- Eficiencia: Al invertir de forma colectiva, los fondos de inversión aprovechan las economías de escala. Incurren en menores costes al operar en los mercados.
- Ventajas fiscales: La inversión a través de fondos de inversión suele tener ventajas fiscales para los contribuyentes en casi todos los países.
- Amplio abanico de posibilidades: Actualmente existe una tipología de fondos extraordinariamente variada que permite encontrar productos adecuados para cualquier perfil inversor.
- Regulación: Los fondos no pueden hacer lo que quieran con su dinero, tienen que seguir las reglas marcadas dentro de su reglamento.
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